Греческое слово "ипотека" в переводе означает залог. В современной интерпретации ипотечный кредит предусматривает право заемщика пользоваться залоговой недвижимостью весь срок исполнения обязательств. Суть самого понятия достаточно прозрачна, сложности заключаются в нюансах оформления и получения займа.
Ипотека простыми словами
Поскольку ипотека является обеспечением кредитного договора, то стороны соглашения (банк и заемщик) приобретают определенные права и обязанности. Собственником становится гражданин, но объект принадлежит ему с существенными ограничениями. Распорядиться имуществом до полного исполнения взятых на себя финансовых обязательств можно исключительно с согласия банка.
Проще говоря, банк заплатил продавцу стоимость квартиры за своего клиента, чтобы получать возврат средств вместе с согласованными процентами. Обычно договор имеет высокую цену и протяженность во времени, поэтому для снижения рисков банк получает в залог ипотечную квартиру.
В случае форс-мажора квартира, являющаяся залогом, отходит банку в качестве компенсации за понесенные убытки. Производится полный расчет после ареста и реализации с торгов залогового имущества. Ипотечную недвижимость придется освободить, если нарушены условия соглашения. Такие вопросы решаются по иску банка в суд районной (городской) юрисдикции.
После полного погашения кредита, обременение полностью снимается с объекта недвижимости, о чем клиенту банка выдается официальное уведомление. Наличие ипотечных ограничений отражается в ЕГРН, сведения регистратора находятся в свободном доступе.
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотечное кредитование прочно вошло в обиход, поскольку имеет ряд безусловных преимуществ. К основным можно отнести:
- оперативное решение проблем с недвижимостью;
- возможность инвестировать финансы в дорогостоящий объект;
- более низкие процентные ставки, чем при потребительском кредитовании;
- проверка банком юридической чистоты сделки;
- получение значительного налогового вычета;
- возможность участия в программах социальной ипотеки.
Кредитные организации предлагают различные виды ипотеки, важно на этапе заключения учесть все сопутствующие моменты. С осторожностью следует отнестись к отрицательным факторам:
- ограничение в правах на длительный период;
- требования о первоначальном взносе и страховании сделки;
- ежемесячные платежи в долговременной перспективе;
- значительная переплата за недвижимость;
- сложность оформления и высокие требования к заемщику.
Заключение ипотечного договора — серьезное решение, которое должно быть взвешенным и обоснованным.