Кредитное обеспечение

База знаний
>
Финансы
>
Кредитное обеспечение

Кредитное обеспечение – это предоставление со стороны заёмщика специальных материальных и нематериальных активов, которые выступают в роли гарантии по выплатам будущей ссуды (земля, квартира, поручительство, ценные бумаги и прочее). Требование предъявить залог или привести поручителя выдвигается к кредитам, предполагающим заём крупной суммы. Практикуется в каждом банке и в большинстве внебанковских финансовых учреждениях (ломбардах, кредитных обществах, организациях, проводящих микрокредитование).

Особенности кредитного обеспечения:

  •  если предоставить залог по ссуде, процентные ставки существенно снижаются, что связанно с уменьшением рисков для банка;
  •  в случае неуплаты по кредиту финансовое учреждение вправе продать заложенный объект или истребовать уплату с третьих лиц (поручителей);
  •  проводится оценка залогового имущества, при этом не всегда можно получить «реальную» стоимость активов, ведь она существенно занижается;
  •  передача недвижимости в залог регистрируется дополнительным договором (происходит наложение обременения на период действия кредитного договора, в рамках которого заёмщик не сможет продать или передать недвижимость).

Виды кредитного обеспечения

В качестве кредитного обеспечения могут выступать различные активы, пребывающие в собственности заёмщика. К примеру:

  •  автотранспорт;
  •  квартира, дом, гараж и другие объекты недвижимости;
  •  оборудование и товарно-материальные ценности;
  •  животные.

Если в качестве залога предоставляется недвижимость, то претендент на кредит должен предоставить свидетельство о праве собственности, документ, подтверждающий способ покупки (договор купли-продажи, дарственная) и выписку из госреестра.

В качестве залога также могут выступать депозиты банков (не обязательно тех, у которых соискатель кредита заключает договор), а также ценные бумаги (акции, векселя).

К кредитному обеспечению часто относят гарантии других банков (в основном, выдаются на проценты и часть суммы займа), а также поручительства третьих лиц. Страхование по кредиту – это тоже один из вариантов обеспечения, поэтому не удивляйтесь, что многие банки требуют застраховать вашу трудоспосособность или объект залога.

Как рассчитать залоговую сумму?

Банки никогда не будут работать себе в убыток. Установленная залоговая сумма должна перекрывать тело кредита, проценты за весь срок, комиссию банка.

Пример

Сумма кредита составляет 100 тыс. рублей. Срок выдачи ссуды – 3 месяца, а проценты составляют 20%. Банк установил комиссию за оформление кредитного договора – 1%. Какой должна быть сумма кредитного обеспечения?

Сумма обеспечения = 100+100*0,2*3/12+100*0,01=106 тыс. рублей.

Как видите, она намного больше, чем сумма по договору.

 

 

Эта статья оказалась полезной для вас?
Система Orphus