Инкассо

Инкассо – деятельность банка по передаче коммерческих/финансовых документов с последующим получением платежа, в соответствии с переданными документами. Иными словами, это финансовое посредничество банковского учреждения, между продавцом и покупателем, выраженное в направлении документов от продавца к покупателю.

Об инкассо простыми словами

Многих участников коммерческого товарооборота пугает странный и непонятный термин «Инкассо», и они штудируют массу литературы, в поисках правильной трактовки этого слова. На самом деле, ничего пугающего в этом выражении нет, и оно, как и много иных, обозначает банковскую операцию, связанную с посредничеством.

К примеру, поставщик через банк выставляет счет получателю, который последний должен оплатить. Получатель соглашается с предъявленными финансовыми документами и производит оплату (акцепт счета). Операция чиста и прозрачна, а банк в полной степени выполнил свои услуги.

Инкассо может осуществляться между организациями, как в рамках заключенного договора, так и вне него, быть единоразовой операцией, или постоянной. На законодательном уровне инкассо бывает двух видов:

  • документарное;
  • чистое.

Первый вид – это передача через банк отгрузочных документов, накладных, подтверждающих выполнение договорных обязательств, которые в последующем передаются получателю для получения оплаты. Чистое инкассо – это передача финансовых документов, таких как вексель, чек, или иных.

Это очень эффективный банковский инструмент для исполнения контрактов во внешнеэкономической деятельности, поскольку позволяет:

  • сократить сроки отправки финансовых/коммерческих документов;
  • оперативно решить проблему платежей;
  • минимизировать риски;
  • выполнить договорные обязательства.

Но и в обычной финансово-хозяйственной деятельности, не связанной с поставками товаров из-за границы, она применяется достаточно часто.

 

А есть ли гарантии?

Многие предприниматели ошибочно считают, что инкассо – это 100% гарантия получения денежных средств. Это не совсем так, поскольку банк, как и положено посреднику, передает документы и выставляет счет. Но поступят на него денежные средства или нет, он не может гарантировать на все 100%. Если у получателя на счету нет денег, и их поступление в ближайшее время не предусмотрено, то выполнить платеж практически невозможно. По сравнению с аккредитивом, инкассо менее надежно и не несет гарантий.

Инкассо способно значительно облегчить процедуру расчетов, но не может гарантировать перечисление денежных средств.

Многие поставщики товаров по внешнеэкономическим договорам, находят различные способы подстраховаться и оперативно получить оплату за поставку. Они придерживают некоторые документы, без которых таможенное оформление груза невозможно, у себя, до поступления денежных средств на свой счет. Отправляя таможенные документы через банк, поставщик совершает документарное инкассо. Это, естественно, не панацея, но все-же, кой-какие гарантии сторона договора имеет.

Эта статья оказалась полезной для вас?
Система Orphus