Аннуитет

Аннуитет – термин, применяемый к финансово-кредитным отношениям, означающий регулярные платежи равными суммами. Аннуитет достаточно широко используется в кредитно-финансовой сфере, и обеспечивает стабильность платежей по взятым кредитным обязательствам.

Где встречается такая форма расчетов

Оформляя в банке кредит на любые цели, всегда можно встретиться с предложением о погашении взятых обязательств аннуитетным способом. В этом случае заемщику переживать не о чем, поскольку этот термин никаких опасностей и «скрытых камней» не таит. Говоря человеческим языком, это сумма кредита или займа, с учетом установленных процентов за пользование, разбитая на равные части, и подлежащая оплате в определенные договором сроки. То, что должен, заемщик возвращает равными частями, без всякой привязке к сумме уже погашенной задолженности.

Если кредит оформлен на один год, а сумма его составляет, к примеру, $12000, то погашение «тела кредита» будет исчисляться по формуле: $12000:12 месяцев = $1000. К этой сумме добавляем установленный процент за пользование, и получаем график ежемесячных обязательных платежей на протяжении календарного года. Расчет прост и понятен, и не вызывает определенных сложностей у заемщиков.

С такой формой платежей можно встретиться не только в банке, но и при оформлении микрозаймов в МФО, где эффективно используют такую форму расчетов, как аннуитет.

Альтернативой аннуитету, выступает дифференцированный платеж, при котором расчеты производятся по иной форме. В этом случае, проценты начисляются на оставшуюся невыплаченной сумму кредита, поэтому платежи в каждом месяце, существенно отличаются друг от друга.

Преимущества аннуитета перед дифференциальными платежами

  • заемщик заранее знает, какая сумма подлежит уплате, и может подготовиться к очередному платежу;
  • стабильность и равномерность денежного обязательства;
  • равномерное распределение семейного бюджета и нагрузки на него.

Пожалуй, на этом все преимущества заканчиваются, и говорить кроме стабильности и равномерности, больше не о чем.

График внесения платежей по аннуитету

Чтобы привлечь внимание заемщика к такой форме расчетов, разнообразные банковские программы предлагают выгодные условия – оплата меньших сумм в первые месяцы кредитования, что для клиента выглядит достаточно выгодно и удобно. Но, в конечном счете, переплата по процентам, может быть значительно выше, чем при дифференциальных расчетах.

Естественно, что заемщик сам решает, какая форма погашения денежных обязательств ему ближе и доступней, поэтому последнее слово всегда остается за ним. Если он привык к стабильности и регулярности, то аннуитет как раз для такого клиента банка. Если – же он спешит, как можно быстрее выплатить кредит, то ему впору подойдет дифференцированный платеж.

При использовании аннуитета, скрытых платежей и комиссий не наблюдается, поэтому содержит прозрачные условия погашения кредитных сумм.

 

 

Эта статья оказалась полезной для вас?
Система Orphus